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保険の質問あれこれ
2007年04月11日

AIUで日本で初めて、持病も補償する海外旅行保険が発売される。

AIUで日本で初めて、持病も補償する海外旅行保険が発売される。
２００７年５月１日出発からの摘要OK。
今年のゴールデンウィークに間に合うのは嬉しい。朗報だ。

従来は、糖尿病や膏血圧などの持病があれば、保険の加入に制限があった。
旅行中に発病した場合、保険会社は持病かどうか確認したうえで、告知義務違反があれば、支払い拒否などのトラブルに発展したケースも少なくなかった。
代理店の私にとっても嬉しい。
旅行保険の申し込みは突然にくるケースが多く、たかが数日の旅行保険で、生命保険なみの告知違反云々を説明するのに、ストレスを感じていただけにホットした。

保険料も従来の５％アップで、一ヶ月以内の旅行で３００万円が限界だ。
注意しなければならないのは、人工透析などのように、定期的に治療している病気は従来通り不担保であることだ。

関連ページ「緩和された医療保険」（既往症があっても大丈夫？）
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保険屋が選んだ気になる記事http://headlines.yahoo.co.jp/hl?a=20070407-00000113-yom-soci
日本赤十字社医療センター（東京都渋谷区）は７日、１１４６グラムという低体重で生まれた男児に心臓手術を行い、成功したと発表した
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2006年11月25日

中断証明について

いくつかお聞きしたいのですが、
�ー�動車保険を一時的に休止ししたい場合、等級据え置きが可能と言うことを聞きました。本当でしょうか？また、据え置き期間は制限があるのでしょうか？
��等級据え置きが可能として、海外赴任が4月の場合前年度の保険更新が8月とすると、1年分の更新が必要なのでしょうか？
�５�国後の保険開始は4月になると思いますが、帰国後は等級据え置きのまま４月更新になるのでしょうか？
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＜答え＞

中断証明により、等級の据置きが可能です。
中断証明の条件は、車を一時的に利用しなくなる場合に限られます。
質問者の海外渡航も含まれます。（廃車、譲渡、返還、車検切れ、一時的な登録の抹消、海外渡航）
海外赴任が４月ならば、その時点で保険を解約して中断証明を取得します。
なので、一年分の更新は必要ありません。
帰国が４月であるならば、そのまま据置で再契約可能です。

＜補足＞

2003年４月１日以降となる場合、最長10年間、契約を中断することができます（中断日が2003年３月31日以前の場合は、「中断証明書」発行依頼日にかかわらず、最長５年。
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継続拒否された自動車保険

免許をとって３年たちますがその間に２回物損事故をしてしまい、１等級になってしまいました。
今年こそは事故をせずに、また物損をしてしまいました。
更改時に代理店から「来年の契約は継続できない」という契約解除の手紙がきました。
１等級で事故してしまったら保険加入は無理でしょうか。
また上記のような保険会社の対応は当たり前なのでしょうか。
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当たり前です。業界用語でDNRと呼ばれるものです。
正確に言えば、契約解除ではなく、継続拒否です。
「ふざけるな！そのための保険だろう」
継続拒否を受けた契約者の殆どが言う台詞です。
「こっちは慈善事業じゃない！」
一方、声には出しませんが、これが保険会社の本音です。

ともあれ、危ない契約者には、いきなり継続拒否はきません。
事前に指導や注意喚起が契約者になされます。
それでも、不幸にして継続拒否を受けた場合に解決策はあるのでしょうか？

担保内容を制限を条件に継続交渉をする。
例えば車両保険を外したり、免責金額を増やす条件にするのも方法です。
代理店も悩みます。他の保険会社と代理店は交渉していますが、難しいのが現状です。

事故より早い時期に、DNRの連絡があった場合は、保険金相当分を契約者が保険会社に返してて事故がなかったことにするのも交渉によって可能です。
ところが、多額な損害金だとそれも無理になりますよね。


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2006年11月23日

海外旅行保険を空港で契約するのと、代理店契約するのに差がありますか？

海外旅行保険は代理店からではなく、空港の保険窓口で保険加入しています。
違いはありますか？

＜答え＞

海外旅行保険の責任開始は、旅行目的で自宅を出発したときからです。
なので、日本国内の事故も保障されます。
例えば、空港に向う途中で、駅構内で転んで怪我をした。
ちょっと目を離した隙に成田空港ロビーで荷物を盗まれた。
これらの事故は実際に遭った事故です。

結論として、予め契約し旅行先に出発した方が、保険責任範囲が広くなり、同じ保険料を払うならば、代理店経緯で契約した方が得になります。
もちろん、ネット経緯で契約しても代理店契約と同じです。

海外旅行保険・留学保険（AIU)・海外保険の格安比較─e 海外旅行保険
なども参考にするのも賢い選択だと思います。
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自殺でも生命保険はおりるのですか？

質問の定番ですね。

商法上の見地からすれば、自殺なら保険金の支払義務は保険会社にありません。
にもかかわらず、保険会社は自殺に免責期間をもうけ、有責扱いをしています。
概ね保険責任開始日より２年を経過すれば自殺も保険金の支払います。
最近では、３年免責を採用する傾向にあります。

なぜ保険会社は自殺でも保険金を支払うのでしょうか？
私が思うに、その理由はみっつあります。

1）　自殺でも、保険金を目的とした自殺と、そうでない自殺もありますよね。
これを同列に扱ってよいのだろうか・・と、いう難しさがあります。

２）仮に自殺が完全に免責だと、自殺を事故に装う可能性もでてきます。
そうなると事故死亡に対しても保険会社は自殺の可能性を視野にいれる必要がでてきます。これが、かえって社会を不安にし保険会社の信用を損なう結果になります。

３）自殺の要因にうつ病があります。
一説によれば、かなりの数が「うつ病」による自殺が含まれているそうです。
うつ病による自殺を単純に自殺と呼べるかどうか・・？
病気による自殺とも解釈出来ますよね。これも難しい問題です。

自殺を免責にしない保険会社に批判的な意見があります。
確かに正論ではありますが、生命保険の絶対信用を保つために保険会社も苦しい選択をしているようです。皆様はどう感じますか？


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酒酔い運転による事故は

私の兄が、人身事故を起こしました。
前日に酒を飲んでいたので、今朝の時点でアルコールが検出されたそうです。
酒気帯びや飲酒運転でも任意保険は支払われるのでしょうか？

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答え

被害者保護の立場から、人身事故の場合は、保険金は支払います。
だからドライバーは安心というわけではありません。
保険会社は、そのドライバー（保険契約者）に対して賠償請求する権利を有します。
つまり、保険会社がドライバーに代わって立替える理屈です。
実際にその権利を行使するか否かは別ですが・・・。

ちなみに、私の経験上、夜中の帰宅中におけるイージな事故。
例えば、ガードレールを擦ったとか、塀と接触した事故は酒酔い運転を疑います。
しかも、場所がはっきり覚えていないと状況は更に不利になります。
不幸にも事故を起こした場合は、しっかりと時間と場所をメモすることをお忘れなく。

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2006年11月17日

４３歳サラリーマン男性です。生命保険はいくら掛ければ良いの？

「４３歳サラリーマン男性です。死亡時（病死、事故死）の生命保険って、皆さんどれくらい掛けていますか？」

そんな質問ですが、その人の家族構成や収入と持ち家か否かで一概には言えないけど、
それでも、皆さんはどう答えたか・・？
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私は、今のところ5000万円くらいですね・・。25の時に結婚してこの額にしました。
今、41で子供が14歳・10歳・3歳です。
これからはそんなに大きな保障はいらないんじゃないかと考えてます。
別途住宅ローンがありますから、団体信用生命保険が2400万円くらいです。
43歳って微妙な年齢ですよね・・。（＾＾）
お子さんの年齢とかによって検討が必要ですよ。
そこそこ大きいお子さんがいるようなら、災害死亡の額は低くして、医療保険を厚めにするほうがいいんじゃないですか？45歳から保険料はグッと上がりますからね・・。
http://d.hatena.ne.jp/hide_m0523/
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４８歳男性のサラリーマンです。

終身保険で病気、事故共死亡時５００万円。

県民共済で事故死亡時２０００万円、病気死亡時８００万円。
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私は４２才で３５００万円。
だけど、来年更新（契約当時は不勉強だった）で保険料が高くなるので再検討が必要だと思っています。でも、

・子供の人数・年齢
・配偶者の就業
・親の扶養
・現在の仕事（遺族年金）
・資産状況（家、預金など）
で変わると思います。


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５８歳のサラリーマンです。
変額保険で、６０歳までは死亡時５０００万円です。
６１歳からは３００万円になりますので、どうするか思案中です。
これからは、死亡時の受け取り額よりも、入院給付をいかに確保するのに関心があります。

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ざっと皆様の意見を紹介してみました。
私は保険金額に拘る必要はないと思っています。
生命保険のおばちゃんが、ライフサイクル表をもちだして、老後資金は●億円が必要と
と説明しますが、経済的に無理のない保険に加入することが一番です。
未来のために、今が犠牲になってら本末転倒ですよ。

ちなみに、私の販売主力商品は終身保険をベースにした医療保険です。
終身保険（1000万円）傷害特約（1000万円）+医療保険+癌保険
払い済みと契約者貸付が出来るので、自由度が高いです。
保険料も払い込み期間で保険料を経済的にできますしね。


ビジュアル生命保険サイト！保険マンモス！



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ロードサービスがあればJAFは必要ないの？

自動車保険のロードサービスが充実していますね。
だったらJAFのサービスは果たして必要なのだろうか・・？
そんな疑問は当然でてきますよね。
複数のドライバーの意見を聞いてみました。
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私は保険のロードサービスもJAFも両方利用しています。
自分が利用した経験では保険会社はJAF以外のレスキュー会社と提携、さらに全国の整備工場がネットワークされているみたいです。
「必ずすぐに来てくれる」わけではないので、私は両方入っていて、早い方を利用するようにしています。
印象として、保険会社が提携している方は保険での修理代金処理が容易だったように感じました。
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私もＪＡＦ会員でもありますし、ソニー損保に加入しております。
決定的「事故時の本質的なサービス」としては、ＪＡＦは無料ロードサービスを受ける際にはＪＡＦ会員証が必要となります。
保険会社のロードサービスは車のナンバープレートでも保険加入してるかどうかがあるので、嫁とかのＪＡＦ会員で無ければ保険会社のロードサービスにしています。

私の経験した範囲ではＪＡＦでは対応にマニュアル（一部ＩＳＯ９００１：２０００認証）してますので細かな対応は◎ですね。
なので、細かなロードサービスはＪＡＦ。車がダメージを受けて動けなくなった時は保険会社のロードサービスと別けています。
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皆様、うまく利用している様子が伺えますね。
やはり、決定的な違いは、JAFは人につき保険は契約車両に付帯している点ですね。
なので、JAFの場合は契約者が運転する車のトラブルであれば対象になります。
つまりJAFは友人の車を借りて運転中のトラブルでも出動してくれるのです。
人の車を頻繁に運転する人はJAFに入ったほうがいいかも。

それと、保険会社によってはロードサービスに若干の違いがあります。
保険内容によっては、ロードサービスが付かない契約もあるので、注意が必要です。

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akemi27akemi27  at 17:36 │コメント(0) │トラックバック(0)  この記事をクリップ！ 
2006年11月16日

健康状況の告知以外の調査について

保険についての質問です】そろそろ、保険に加入したい年なのですが、加入時の審査というのは、健康状態以外には何があるのでしょうか？年収、財産、クレジットカードの利用状況、消費者金融での負債状況など、そういったモノは、保険会社にいき、審査の対象となるのでしょうか？よろしくお願いいたします。
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答え
健康状態以外の審査はありません。
告知ではないのですが、募集人が保険会社に提出する書類に契約にいたる経緯報告書があります。
被保険者の年収などの項目もありますが、参考程度で保険請求にどうこうするものではありません。まして、クレジットカードの利用や消費者金融の負債状況などは審査はありません。

なお、会社契約で、保険金額が５０００万円を超え、保険金の受取が会社である場合、リサーチ会社からの聞き込み調査が入ります。
内容は、被保険者が保険を加入を理解し納得しているかの確認です。
保険金殺人を防ぐためです。

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2006年11月09日

示談交渉は過失０でもしてくれるの？

自動車保険について、教えてください。
私の加入している保険会社は、相手が全責任を負う事故（自分の責任割合がゼロ）と言う事故の時、自分が被害者の時は、加害者に対し、自分が直接加害者（個人または相手の保険会社）と交渉しなければならないと、自分の保険会社から聞きました。
どこの会社もそうなのでしょうか。
ただえさえ交渉は面倒だし、精神的・肉体的にも疲弊します。こういうものもカバーしている自動車保険ってあるのでしょうか。よろしくお願いします。
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答え
結論を先にいいます。
貴方に、過失がなければ貴方の保険会社は動きません。
保険は貴方の過失分を払うわけで、その流として示談交渉があるのです。
そもそも過失がなければ、貴方は受身で相手に請求するだけです。
問題になるのは、相手が保険未加入な場合です。
これはモメマス。貴方がいくら妥当な金額を請求しても詭弁を弄して逃げる可能性があります。
そんな場合に備えて「弁護士特約」があります。保険料も年間３０００円くらい。
この特約で弁護士を雇うことが出来ます。


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